“ 最高保障 ”抵押權的效益及保障

何謂抵押權

稱抵押權者，謂對於債務人或第三人不移轉占有而供擔保之不動產，得就其賣得之價金受清償之權利（民法第八六○條）。亦即抵押權之擔保應為不動產，且該擔保品得由債務人或第三人提供，於設定抵押權後，擔保品所有人仍得占有該擔保品而繼續使用，不過債務人若屆期無法清償債務，抵押權人即得拍賣該擔保品，並得就賣得之價金優先受到償還。當事人意思合致，以契約或遺囑訂立書面（民法第七六○條），並經辦理登記後，始生效力（民法第七五八條）。
 
抵押權與所擔保之債務具有下列特性：

• 從屬性

一、成立上之從屬性：

抵押權之成立以債權已存在為前提，債權若不存在，抵押權亦不成立或無效。

二、移轉上之從屬性：

抵押權須附隨於擔保債權，始得為讓與或為其他債權之擔保。（民法第八七○條）

三、消滅之從屬性：

抵押權所擔保之債權，如因清償、免除..等原因而全部消滅時，抵押權亦隨之消滅。（民法第八六一條）

• 不可分性

一、抵押物之完整性：

抵押物之全部擔保債權之全部。即抵押物縱經分割，或其一部讓與他人，各該部分仍擔保全部債權，抵押權人仍得對抵押物之各部分行使全部抵押權。（民法第八六八條）

二、抵押債權之整體性：

抵押權所擔保之債權，如經分割或讓與其一部者，仍得對全部抵押物行使抵押權；於債務分割時，亦適用之。（民法第八六九條）

物上代位性抵押權因抵押物滅失而消滅，但因滅失得受有之賠償金，應充作清償抵押權債務，例如抵押房屋因他人之過失燒毀，其所受之賠償金，應充作清償抵押權債務分配之。（民法第八八一條）

 
抵押權之擔保範圍為原債權、利息、遲延利息及實行抵押權之費用，但契約另有訂定者，從其約定。（民法第八六一條）例如：原債權、利息、遲延利息、違約金、實行抵押權之費用、保全抵押權之費用、債務不履行之損害賠償。在金融實務上，銀行為確保債權，往往充分利用民法第八六一條但書之規定，約定將抵押權擔保之範圍擴及於一切債權。